Deutliche Verkürzung der Kreditentscheidung und Bearbeitung am POS

"Durch den Einsatz der Kreditmanagement-Lösung konnten die Entscheidungs- und Bearbeitungszeiten der „vor Ort Entscheidung“ bei Händlern und Vertriebsmitarbeitern deutlich reduziert werden
und damit konnten wir einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil generieren", erklärte Oliver Süß, Prokurist der Raiffeisen-IMPULS-Leasing.

"Mit Hilfe der nun implementierten automatisierten Kreditentscheidung und einem effizienteren Ressourcenmanagement konnten wir Freiräume in der Kundenbetreuung und Risikoüberwachung schaffen. Ferner trägt die neue Software CrefoSystem dazu bei, dass die Objektivität der Beurteilung aufgrund der strukturierten und systematischen Vorgehensweise erhöht und damit die Nachvollziehbarkeit der einzelnen Entscheidung verbessert werden konnte".
"Nicht zuletzt ermöglicht die Quantifizierung des Bonitätsrisikos eine umfassende Risikoklassenkonzeption nach unseren Richtlinien, aus der auch Steuerungsansätze für das Gesamtportfolio abgeleitet werden können", so Süß weiter.

Ausgangslage

In den vergangenen Jahren hat sich in der Leasingbranche ein starker Wandel in den Marktaktivitäten gezeigt: Um sich von anderen Marktteilnehmern zu differenzieren, wird ein noch größerer Wert auf Service-Qualität, Entscheidungsgeschwindigkeit und Entscheidungsgüte gelegt. Dazu gehört nicht nur eine schöne und einfach zu bedienende Oberfläche der Leasingportale (Front-Office) für Händler und Endkunden, sondern es müssen vor allem Analyseaufwand, das Ausfallrisiko und der Deckungsbeitrag eines Geschäfts in einem ausgewogenen Verhältnis gehalten werden.

Als wachstumsstarkes Unternehmen erkannte die RIL frühzeitig die Notwendigkeit ein System einzuführen, über das Geschäftspartner angebunden werden können und mit dem sich die individuellen Prozesse im Kreditrisikomanagement abbilden lassen. Darüber hinaus muss das neue System auch die Voraussetzung für die Daten- und Systemintegration innerhalb der Unternehmensgruppe schaffen und auf Geschäftsstellen sowie Tochter- und Schwesterfirmen übertragbar sein.

Aufgabe und Zielsetzung


Neben der gesuchten Lösung für ein POS-System für Geschäftspartner und Vermittler, zur Anfrage und Zusage von Leasingverträgen über das Internet, sollten unter Berücksichtigung der RIL-Richtlinien, automatisierte Kreditentscheidungsprozesse implementiert werden. Ziel war es, den hohen manuellen Aufwand bei RIL zu reduzieren.

Gleichzeitig sollte die Lösung auf die internen Arbeitsabläufe in der Bonitätsprüfung angewendet werden können und vor allem den Entscheidungsworkflow entsprechend unterstützen. Ein Beispiel: Im Falle einer nicht eindeutigen „Grün- oder Rotentscheidung“ muss das System entsprechende Aufgaben für das Kreditmanagement erstellen. Bei klar definierten Risiken kann eine grundsätzliche Vertragszusage sofort an das Front-End, also das Partnerportal, geliefert werden, die darüber hinaus noch revisionssicher dokumentiert wird.

Aber auch die Anbindung weiterer Geschäftspartner spielte eine wichtige Rolle, denn für diese müssen auf den jeweiligen Geschäftsbereich abgestimmte, individuelle Scorekarten, Regelwerke und Entscheidungsprozesse hinterlegt werden können.

Umsetzung

Im ersten Beratungsgespräch war schnell klar, dass CrefoSystem die ideale Plattform für die geplante Partneranbindung ist und darüber hinaus alle Funktionalitäten für die gewünschte Lösung bietet.

In einem gemeinsamen Workshop und Kick-off Termin wurde auf Basis der gültigen RIL-Richtlinien ein Konzept erarbeitet, das den oben genannten Anforderungen an Integration und Automatisierung der unterstützten Prozesse entsprach. Diese Anforderungen ließen sich schnell durch die Module und Bausteine von CrefoSystem umsetzen und realisieren. RIL erhielt so innerhalb kurzer Zeit eine fast schlüsselfertige Lösung, die nur noch getestet und in Betrieb genommen werden musste.

Die Möglichkeit, CrefoSystem mit einem geringen Investitionsaufwand in der OnDemand-Variante (Mietmodell) zu betreiben und die Option, die Lösung erst im zweiten Schritt in andere Systeme zu integrieren, begünstigten die Entscheidung pro CrefoSystem.

Nutzen


Eine durchgängige und dokumentierte Unterstützung der Kreditentscheidung, auch im Fall der Geschäftspartneranbindung, schafft die Grundlage für die weitere Automatisierung des Kreditprozesses. Die RIL-Partner sind in der Lage Vertragszusagen direkt vor Ort zu machen und die entsprechenden Informationen dazu selbst einzuholen. Dies trägt dazu bei, den Arbeitsaufwand bei Entscheidungen auch im Kreditbereich der RIL erheblich zu reduzieren.

Letztendlich wurde mit CrefoSystem eine Plattform geschaffen, die gruppenübergreifend die Risiken bündelt und alle Veränderungen revisionssicher und für das Kreditmanagement jederzeit überprüfbar dokumentiert.

Durch die Skalierbarkeit, das offene Schnittstellenmodell und den modularen Aufbau von CrefoSystem lassen sich neue bonitätsrelevante Informationsquellen problemlos in den Kreditentscheidungsprozess einbeziehen, sobald diese benötigt werden.

Über die Raiffeisen-IMPULS-Leasing

Die Raiffeisen-IMPULS-Leasing (RIL) ist eines der führenden Leasingunternehmen in Bayern mit Hauptsitz in Passau und gehört zur Firmengruppe Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. Weitere Niederlassungen befinden sich in München, Nürnberg, Regensburg, Landshut, Würzburg, Ulm, Heilbronn sowie Büros in Rosenheim und Villingen-Schwenningen.

Durch diese Nähe zum Kunden wird eine persönliche und qualifizierte Beratung durch die kompetenten und erfahrenen Mitarbeiter garantiert. Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen und die hohe Flexibilität bei kurzen Entscheidungswegen, sind wesentliche Stärken der RIL.

Neben Mobilien- und Immobilienleasing zählt auch Absatzleasing in den Bereichen Bürotechnik, Medizintechnik und Machinery zu den Geschäftsfeldern der RIL. Alle Formen des Kfz-Leasing und Fuhrparkmanagement werden über die Schwestergesellschaft CAR-ASS Impuls Leasing GmbH & Co. KG in München angeboten. Weitere Dienstleistungen im Bereich Versicherungen, Immobilien und Bankprodukte runden das Angebot ab.

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Oliver Süß
Raiffeisen-IMPULS-Leasing (RIL)
E-Mail: Impuls-leasing@ril.raiffeisen.at
www.ril.raiffeisen.at

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